Robo Advisor: Ketika AI Mengambil Alih Dunia Investasi

Teknologi robo advisor kini menjadi pilihan di dunia digital di mana berinvestasi tidak lagi memerlukan pertemuan rutin dengan penasihat keuangan. Robo advisor adalah platform otomatis yang menawarkan nasihat investasi personal daring dengan keterlibatan manusia secara minimal. Lantas, bagaimana teknologi dari platform robo advisor dan bagaimana kinerjanya? Simak di sini!

Bagaimana Teknologi Robo Advisor?

Robo advisor merupakan platform konsultasi keuangan digital yang menyediakan layanan manajemen investasi otomatis berbasis algoritma. Berbeda dengan penasihat keuangan tradisional yang mengandalkan penilaian manusia dan pertemuan pribadi, robo advisor menggunakan algoritma komputer untuk menganalisis data keuangan dan membuat rekomendasi investasi. Hal ini menjadikannya terjangkau, efisien, dan bisa diakses kapan saja.

Robo-advisor menyederhanakan proses investasi, mulai dari pemilihan dan penyeimbangan portofolio hingga menyediakan opsi optimalisasi pajak. Seringkali, pengguna dapat memulai hanya dengan beberapa klik, dan platform akan menangani semuanya, mulai dari pendaftaran hingga eksekusi.

Fitur Utama Robo Advisor

Robo advisor memiliki beberapa fitur inti yang menarik bagi berbagai investor yakni:

• Biaya Rendah

Robo advisor biasanya mengenakan biaya yang jauh lebih rendah daripada penasihat manusia, sehingga hemat biaya untuk semua jenis investor.

• Aksesibilitas 24/7

Sebagai platform daring, robo advisor tersedia kapan saja, memberikan fleksibilitas dan kemudahan akses bagi pengguna dengan berbagai jadwal.

• Investasi Minimum Rendah

Banyak robo-advisor memungkinkan pengguna untuk mulai berinvestasi dengan jumlah minimum yang rendah, sehingga ideal untuk investor pemula. 

• Efisiensi dan Kecepatan

Robo advisor melakukan otomatisasi sebagian besar proses, sehingga perubahan portofolio dapat dilakukan dengan cepat dan efektif tanpa penundaan.

• Pendekatan Berbasis Tujuan

Robo advisor sering kali menggunakan pendekatan berorientasi tujuan, meminta investor untuk menentukan tujuan keuangan mereka agar platform dapat menawarkan rekomendasi portofolio yang disesuaikan.

• Penyeimbangan Portofolio Reguler

Robo advisor menyeimbangkan kembali portofolio untuk mempertahankan alokasi yang dipilih, memastikan strategi investasi tetap selaras dengan tujuan investor secara otomatis.

Kinerja Robo Advisor?

Proses penggunaan robo advisor adalah sebagai berikut: 

• Pembuatan Profil Pengguna

Investor memulai dengan membuat akun di platform robo advisor, tempat mereka memasukkan informasi tentang tujuan keuangan, toleransi risiko, jangka waktu investasi, dan pendapatan mereka.

• Penilaian Risiko

Platform kemudian menggunakan serangkaian pertanyaan untuk menentukan profil risiko pengguna, mengategorikan mereka sebagai investor konservatif, seimbang, atau agresif, tergantung pada tingkat kenyamanan mereka terhadap risiko.

• Rekomendasi Portofolio Berbasis Algoritma

Algoritma robo advisor merekomendasikan portofolio berdasarkan profil risiko dan tujuan investasi. Biasanya terdiri dari campuran aset seperti saham, obligasi, dan terkadang investasi alternatif seperti ETF emas.

• Investasi Otomatis

Dana investor dialokasikan sesuai dengan portofolio yang direkomendasikan, dan platform secara otomatis menyesuaikan investasi agar portofolio tetap pada jalurnya.

• Optimalisasi Pajak

Dalam beberapa kasus, robo advisor menawarkan strategi yang efisien pajak untuk mengurangi kewajiban pajak investor atas keuntungan modal.

• Penyeimbangan Berkelanjutan

Ketika pasar berfluktuasi dan nilai aset berubah, robo advisor menyeimbangkan kembali portofolio untuk mempertahankan rasio alokasi awal. Hal ini mencegah portofolio menyimpang dari tujuan investor. Pelacakan dan Penyesuaian: Investor dapat melacak perkembangan portofolio mereka dan dapat menerima saran jika diperlukan penyesuaian agar tetap selaras dengan tujuan mereka.

Manfaat Menggunakan Robo-Advisor

Robo advisor menawarkan banyak manfaat bagi investor yakni:

• Terjangkau 

Sebelum adanya robo advisor, nasihat keuangan profesional seringkali hanya diperuntukkan bagi individu dengan kekayaan bersih tinggi karena biaya yang tinggi. Robo advisor telah mengubah hal ini, dengan biaya umumnya di bawah 1% dari aset yang dikelola (AUM).

• Akses Mudah

Robo advisor seringkali hanya mewajibkan sedikit atau bahkan tanpa saldo minimum, sehingga mudah diakses oleh investor dengan portofolio yang lebih kecil. 

• Efisiensi Pajak

Platform ini seringkali menggunakan strategi optimalisasi pajak, seperti pemanenan rugi pajak, yang membantu investor meminimalkan pajak keuntungan modal, khususnya bermanfaat untuk membangun kekayaan jangka panjang.

• Penyeimbangan Ulang Reguler

Dengan menyeimbangkan kembali portofolio Seringkali, platform ini membantu menjaga investasi tetap selaras dengan tujuan pengguna, menghindari masalah umum portofolio yang tidak seimbang.

• Ramah Pengguna

Dengan antarmuka yang intuitif, platform ini mudah dinavigasi, sehingga menarik bagi investor yang mungkin tidak memiliki pengetahuan keuangan yang luas.

• Pelacakan dan Saran Tujuan

Banyak robo advisor menawarkan alat untuk melacak kemajuan investasi. Jika tujuan tidak tercapai, sistem dapat memberikan saran untuk membantu investor kembali ke jalur yang benar.

• Opsi Investasi Aktif atau Pasif

Beberapa platform dapat menawarkan strategi investasi aktif dan pasif. Investasi aktif melibatkan penggunaan manajer portofolio manusia untuk memanfaatkan riset dan pengalaman mereka sendiri dalam memilih investasi, dengan tujuan “mengalahkan pasar”, atau mengungguli tolok ukur pasar tertentu. 

Siapa yang Paling Tepat Menggunakan Robo Advisor?

Robo advisor bisa menjadi pilihan yang baik bagi investor pemula dan hendak berinvestasi dalam jumlah yang tidak terlalu besar. Robo advisor juga tepat bagi mereka yang tidak punya waktu atau keinginan untuk mengelola keuangan sendiri, atau menyukai gagasan mengelola keuangan secara daring.

Ahli Keuangan Berbasis Digital Bersama BINUS Online

Jika kamu memiliki bakat dan minat di bidang keuangan, kamu wajib memilih kampus yang dapat menawarkan pembelajaran tentang keuangan di era serba digital ini. Pilihan paling tepat adalah jurusan Finance di BINUS Online yang menghadirkan kurikulum yang sudah sesuai dengan kebutuhan pasar keuangan modern. Pembelajaran jarak jauh dari kampus dengan rekognisi internasional ini akan siap memberikanmu pengalaman pembelajaran yang berkualitas. 

Yuk, segera bergabung dengan BINUS Online dan jadilah ahli keuangan andal berdaya saing tinggi!